醫療保險陷阱，邊的地方要留意? 突破10大盲點位
買醫療住院保險，好多人最擔心係買左保唔到，如果唔想買左賠唔到，就要留意以下10大盲點位啦。
1. 不是所有本港私家醫院都會獲得保障?
港島新開的港怡醫院，好可能未必包，入院前記得看清楚自己份醫療保包邊間醫院。 2. 你份住院保險，是否都包入院前的門診謢理? 好多保險公司都包出院後的門診護理，但不是所有住院保險也會包括入院前的門診謢理，讀者購買前宜留意。 3. 如果日間小手術如照腸鏡或胃境，住院保險是否也可保障得到? 筆者有留意坊間的大多住院保險，也已包括日間小手術，故如買了住院保險，未必一定要住院，也可獲得賠償。近年部份公司轉做簡單小手術，如即照腸胃鏡，只可指定日間門診處理，若客人不跟指引留院進行指定小手術，便有機會不獲賠償。 4. 醫生巡房費用，是否已包括住院保險內? 不是所有保險也一定包醫生巡房費，部份保險公司，如果因手術而引起的醫生巡房費，保單是不會獲得賠償的；相反，入院進行非手術治療，醫生巡房費用才可獲得賠償，現時私家醫生一般巡房費約港幣800/次(按大房計算) 5. 是否一入住醫院，住院保險便可即時受保? 部份保單會寫明要留院若干小時(如6小時)才可獲得保障，這點非常重要，在投保前要問清楚。 6. 索償得多，續保加價? 住院保險有分以個別保費計算(individual rating)或以整體保費(pool rating)計算，前者保費調整會按過住投保人的索償記錄而調升保費，後者以整體年齡層賠償紀錄計算。
7. 唔經醫生轉介直接入院得唔得? 只要係由意外或疾病而需入院治療或接受手術，醫療保險都會受保，但部份保險公司還求入院要由普通科醫生轉介專科，才接納該次住院賠償。要重申，只係部份保險公司會有這樣安排，大部份保險公司都容許病人直接入院不用經醫生轉介。
小tips: 通常緊急情況下，由私院門診直接安排入院，當中都已包含了由普通科醫生轉介專科，但記得問醫生拿回轉介信，一般轉介信有效期為六個月。 8. 一般身體檢查，住院保險是否也可獲得賠償? 很多時，投保人也會以買住院保險後，便進行身體檢查，以為身體檢查也可以獲得保險賠償，但其實只要檢查是醫療必須(medical necessary)，及經由醫生同意，通常保險公司也會安排理賠。
9. 精神病入院包唔包?
同精神有關既醫療入院費用，10間保險公司中，佔了8間都唔包，大都已列為不保事項。
10. 保證續保都可以加入批註不保事項
好多住院保險都提供保證續保，但要留意保證續保同時，部份保險公司有權在續保時就個別人士於醫療保單上加入續保條件，如不保因由某病因而引起的醫療索償，要留意。
根據保險索償投訴局2016年數字統計，投訴最多的是醫療住院保險，當中涉及188宗，佔整體投訴一半，投訴人主要集中於保險條款的詮釋(application of policy term)，買保險要想得到應有保障，減低糾紛，就要多的留意自己保單條款，清楚多的保障範圍，買一份合適自己的醫療保險。
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