買醫療保險入院割30幾粒良性瘤$1都賠唔到
*非網絡醫生指醫生並非由保險公司指定
投訴拒賠
據報道，投訴人周先生的太太於2011年向AIA購買一份醫療保險，去年按照醫生意見，入院切除30多粒良性麟性乳頭狀瘤，向AIA索償約1.7萬元醫療費用，但AIA拒賠，他入稟小額錢債法庭追討賠償。
周先生引述保險經紀指，AIA修改投保人求醫就診程序，規定投保人求醫，需先致電AIA賠償部解釋病情，AIA會安排投保人到指定的醫生診斷，評估是否有入院需要，若有入院需要，AIA會安排投保人入院，AIA會先代投保人付款。
投訴人不滿保險公司單向更改保單條款
報導指由於周先生不滿AIA單方面改條款，又剝削投保人選擇醫生的權利。
AIA表示，由於個案正於小額錢債審裁處進行聆訊，為尊重司法程序，不會作出任何評論。只補充客戶可選擇自己的醫生獲取醫療服務，若客戶要求，樂意提供醫療網絡醫生以供客戶選擇。而不論是由醫療網絡醫生或客戶自己的醫生提供服務，均會就每一個案的相關保單條款審核，作出合理及慣常，並符合醫療所需的賠償，此亦為業內行之已久的理賠標準。該公司並沒有就保險契約作出更改。
醫療保險分網絡、非網絡
醫療保險分網絡醫生及非網絡醫生，一般情況下，網絡醫生賠償會比較非網絡醫生賠償多，保費會比較平，但缺點係投保人只可選保險公司指定的醫生，同時限制會比較多，如睇專科醫生前要先睇普通科醫生，需要在理賠時提供轉介信，再去保險公司指定專科醫生跟進；如果客人投保的醫療保險指定只可用網絡醫生，最後選擇了非網絡醫生，保險公司便會根據條款調低賠償，最懷情況係拒賠。
保險投訴醫療最多，2016年接獲188綜
保險索償投訴局數字統計，2016年醫療保險投訴188綜，其次是旅遊保險82綜，第三是人壽/危疾保險42綜。就醫療保險投訴最多保險條款的詮釋。
醫療保險索償留意事項
1. 入院逗留時限最低要求
現時大多保險公司都已經沒有了要逗留六小時這條款，如果唔肯定自，記得拿份保單來睇睇或問下顧問。
2. 留院才有得賠
如果只在觀察病房，無論留多少個小時，醫療保險都唔會作出賠償，必須要上房才計算。
3. Home Leave得唔得?
大多醫療保險都唔包home leave，意思即係病人短暫離開醫院。當病人選擇home leave，要得醫院同意，同時醫院會作出記錄，病人在日後向保險公索償有可能會整個理賠拒保。
4. 已存在疾病保唔保?
如果入院治療是基於保單生效前已存在疾病，則在保單不受保項目。
5. 直接睇專科醫生，安排入院接受手術治療?
部份保險公司沒有指明，意思即係可以直接找專科醫生安排入院接受手術治療；但亦有部份保險公司有指明經由專科醫生按排入院之前，必先由普通科醫生轉介，不夠足程序，保險公司會有機會拒保。
6. 網絡醫生
若選的醫療保險計劃指定要用網絡醫生，不跟隨選用，保險公司會有機會拒保
7. 等候期
部份保險公司對疾病會設有等候期，如有關扁桃腺、腺樣增殖體、疝氣、大腸瘜肉或女性生殖器官疾病而進行的檢驗/治療/手術，一般會設為120-180日。
8. 大房保障升級半私家或更高級
如果投保只屬大房保障，投保人不論任何原因升級，保險賠償會按以下處理:
大房->半私房 :賠償減半
大房->私家房: 賠償減3/4
私家醫院有總統套房或豪華病房，大多保險公司都不保障客人入住這類房間。
9. 日間小手術claim唔claim得?
現行大多保險公司，就日間小手術都可以獲得理賠；同時，有少數保險公司會要求指定小手術(如腸鏡、胃鏡)要係日間門診處理，如果投保人入院接受腸胃鏡手術，上述保險公司會拒保，讀者要留意。
10. 精神病入院保唔保?
大多保險公司都唔包同神經或精神相關的疾病，投保人若因為該病而入住醫院，就會唔包。
資深保險顧問指出，由於醫療保險為消費型保險，保單條款、保障內容包括賠償額、保費等會每會因應市場而進行調整，保險公司會在續保前45天(平均)向客戶寄出有關通知書，如遇到不明白或有問題，應第一時間向保險公司查詢，如果客人收到有關文件及不反對，保險合約便會隨每年自動續保生效。
以上資料只供參考，讀者有關醫學問題，宜向醫生查詢，平台上意見不代表醫生或保險公司立場，純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上保險資料準確，唯有關資料任何更改，一切以保險公司為準，讀者不應視以上資料為投保要約，投保前宜向持牌顧問查詢。
資料來源:
1. 保險索償投訴局
