額外住院保險比較
圖片資料來源: 蘋果日報
點買住院保險最精明，筆者先要問問大家公司有沒有團體醫療保險，因為經團體醫療保險再選購額外住院保險會是最平最化算的，如果未曾接觸過，快的找公司的HR來問問。可能大家會問，如果我只得一份住院保險同公司沒有為我提供團體醫療保險，還可以用一個平的保費加大保障嗎? 答案當然是可以的。
首先，筆者先解決了已有團體醫療保險的讀者先，再容後解答沒有團體醫療保險的讀者。現時大部份能提供團體醫療的保險公司，都可以有額外住院保險提供給僱員選擇，一般通常為入職後滿一年，及公司續保後的30天內提出，當然是僱員自費，扣除墊底費後，全數賠償；亦有保險公司以優惠價錢，及包已存在疾病方式，給員工投保多一份個人住院保險；筆者今天不打算分享團體醫療保險，但可以留一條尾巴，團體醫療保險可以做到包已存在疾病(只要過了某一指定等候期及完成保險公司要求)，但個人住院做不到，所以對於患有長期病患的讀者，或本身已被保險公司reject的人士，加入某公司而同時他們有提供團體醫療保險，簡直是一大喜訊；再且，如果團體醫療保險有conversion term，同事離職還有權轉換為接近個人醫療保險計劃，繼續受保，包括已存在疾病，更多團體醫療保險，下次分享。 額外住院保險並不是大家認識的附加醫療保障，在市面上，大多額外住院保險只會買給那些已有團體醫療保險的人，所以如果讀者持有的只是個人醫療保險(而不是團體醫療保險)，一般是買不到這種額外住院保險。而額外住院保險吸引人之處在於保障結構簡單，在扣除客人選擇的墊底費用後，醫療開支，會以實報實銷方式，以每年上限一百萬為限，全數賠償，而且保費平，所以一向都深受歡迎。 筆者找了不同保險公司，現時市場上，暫時有提供這類額外醫療保險的公司有很多間，但可提供給已有個人醫療保險的客人投保的只有兩間，讀者可以參考。如果覺得自己現有的醫療保險不夠，但又想平價投保一份大額的一百萬住院保險，呢個可以考慮一下。
升級知識，點買先最慳? 如果本身已有一份住院保險，但嫌保障不足，可以考慮加一份額外醫療保險，滿足現有醫療保險保障不足，及可以較平保費為保障加大保額。 墊底費點計? 以上計劃，保險公司是以累進墊底費用計算，如客人選擇了利加寶健康之選(大房)計劃，墊底費用50,000，當累計50,000後，便可獲得賠償。
第一次入院費用: 15,000 第二次入院費用: 30,000 第三次入院費用: 25,000
由於第三次入院費用已累計到達50,000或以上，在過了50,000元後的餘額，如果本身已有住院保險，在賠償後，可獲得賠償: (20,000-18,000) = 2,000
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